வட்டி (Interest) என்றால் என்ன? எளிய வட்டி மற்றும் கூட்டு வட்டியின் வித்தியாசம்

நாம் வங்கியிலோ அல்லது தெரிந்தவர்களிடமோ கடன் வாங்கும்போது, வாங்கிய பணத்தைத் திருப்பித் தருவது மட்டுமல்லாமல், கூடுதலாகச் சிறிது பணத்தைச் சேர்த்துத் தருவோம். அந்தப் கூடுதல் பணம்தான் வட்டி (Interest). அதேபோல, நாம் நமது சேமிப்புப் பணத்தை வங்கியில் வைக்கும்போது, வங்கி அந்தப் பணத்தைப் பயன்படுத்திக் கொள்வதற்காக நமக்குக் கூடுதலாகக் கொடுப்பதும் வட்டிதான். இந்த வட்டி எப்படி கணக்கிடப்படுகிறது என்பதைப் பார்ப்போம்.

எளிய வட்டி (Simple Interest) என்றால் என்ன?

எளிய வட்டி என்பது, நாம் வாங்கிய அசல் தொகைக்கு (Principal Amount) மட்டுமே கணக்கிடப்படும் வட்டியாகும். இது ஒவ்வொரு வருடமும் மாறவே மாறாது.

உதாரணம்:

நீங்கள் 10,000 ரூபாயை 10% எளிய வட்டியில் 3 ஆண்டுகளுக்குக் கடன் வாங்குகிறீர்கள் என்று வைத்துக்கொள்வோம்.

• முதல் வருடம் வட்டி: 10,000 ரூபாய்க்கு 10% = 1,000 ரூபாய்.
• இரண்டாவது வருடம் வட்டி: அதே 10,000 ரூபாய்க்கு 10% = 1,000 ரூபாய்.
• மூன்றாவது வருடம் வட்டி: அதே 10,000 ரூபாய்க்கு 10% = 1,000 ரூபாய்.

மூன்று வருடம் கழித்து நீங்கள் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டிய மொத்தத் தொகை: அசல் 10,000 + வட்டி 3,000 = 13,000 ரூபாய்.

கூட்டு வட்டி (Compound Interest) என்றால் என்ன?

ஆல்பர்ட் ஐன்ஸ்டீன் கூட்டு வட்டியை “உலகின் எட்டாவது அதிசயம்” என்று கூறினார். ஏனென்றால், இதில் அசலுக்கு மட்டும் வட்டி போடமாட்டார்கள், ‘வட்டிக்கும் வட்டி’ போடுவார்கள்.

உதாரணம்:

அதே 10,000 ரூபாயை 10% கூட்டு வட்டியில் 3 ஆண்டுகளுக்குக் கடன் வாங்குகிறீர்கள் என்று வைத்துக்கொள்வோம்.

• முதல் வருடம் வட்டி: 10,000 ரூபாய்க்கு 10% = 1,000 ரூபாய். (இப்போது உங்கள் மொத்தக் கடன் 11,000 ரூபாய் ஆகிவிட்டது).
• இரண்டாவது வருடம் வட்டி: இப்போது பழைய அசலான 10,000 ரூபாய்க்கு வட்டி கணக்கிட மாட்டார்கள். புதிய தொகையான 11,000 ரூபாய்க்கு 10% வட்டி போடுவார்கள் = 1,100 ரூபாய். (இப்போது உங்கள் மொத்தக் கடன் 11,000 + 1,100 = 12,100 ரூபாய்).
• மூன்றாவது வருடம் வட்டி: இப்போது 12,100 ரூபாய்க்கு 10% வட்டி போடுவார்கள் = 1,210 ரூபாய்.

மூன்று வருடம் கழித்து நீங்கள் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டிய மொத்தத் தொகை: 13,310 ரூபாய்.

கூட்டு வட்டியின் ஆபத்தும் லாபமும்

நாம் வங்கிகளில் வாங்கும் வீட்டுக் கடன் (Home Loan) அல்லது கந்துவட்டி எல்லாமே கூட்டு வட்டி முறையில் இயங்குபவைதான். அதனால்தான், நாம் எவ்வளவு பணம் கட்டினாலும் கடன் தீரவே தீராது. நீண்ட காலம் ஆக ஆக, வட்டி குட்டி போட்டுக்கொண்டே இருக்கும்.

அதே சமயம், நீங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளிலோ அல்லது நீண்ட கால சேமிப்புத் திட்டங்களிலோ (PPF) முதலீடு செய்யும்போது, உங்களுக்குக் கூட்டு வட்டி முறையில் லாபம் கிடைக்கும். நீங்கள் முதலீடு செய்யும் சிறிய தொகை, 15 அல்லது 20 ஆண்டுகளில் வட்டிக்கு வட்டி ஈட்டி, ஒரு மாபெரும் தொகையாக (Wealth Creation) வளரும்.

“கூட்டு வட்டியின் சக்தியைப் புரிந்து கொண்டவன் அதிலிருந்து பணம் சம்பாதிக்கிறான்; புரிந்துகொள்ளாதவன் அதற்காகப் பணத்தை இழக்கிறான்.” எனவே, கடன் வாங்கும்போது எளிய வட்டியா கூட்டு வட்டியா என்று பார்த்து வாங்குங்கள், சேமிக்கும்போது கட்டாயம் கூட்டு வட்டி தரும் திட்டங்களில் சேமியுங்கள்.